Crédit Lombard

Courtier crédit Lombard

Le crédit Lombard, une solution de financement adossée à vos actifs financiers

Le crédit Lombard est une forme ancienne de crédit, apparue au Moyen Age, qui permet d’obtenir des liquidités sans vendre ses placements. Le prêt est garanti par un portefeuille de valeurs mobilières : actions, obligations, assurances-vie, OPCVM… Contrairement à un crédit classique, il ne nécessite pas de vendre vos placements pour disposer de liquidités. Vous conservez ainsi la performance potentielle de vos investissements tout en répondant à un besoin ponctuel de trésorerie. C’est une solution souple et rapide, particulièrement prisée par les investisseurs disposant d’un patrimoine financier

Plus les actifs sont sûrs, plus le montant empruntable est élevé. On parle aussi de crédit adossé, car le prêt est directement lié aux actifs nantis.

→ Crédit Lombard : un levier pour financer des projets à court ou moyen terme

Ce type de crédit peut servir à financer des projets personnels (achat immobilier, investissement locatif, travaux, besoins de trésorerie) ou professionnels (opportunité d’affaires, développement d’activité…). Le montant du prêt dépend directement de la valeur et de la nature des actifs mis en garantie. Chez NS Courtage, nous analysons avec vous votre situation patrimoniale pour évaluer le levier que vous pouvez mobiliser, sans fragiliser vos placements.

→ Avec NS Courtage, une approche sur-mesure en fonction de votre profil investisseur

Parce qu’un crédit Lombard nécessite une compréhension fine des mécanismes financiers et des exigences des banques privées, l’accompagnement d’un courtier spécialisé est essentiel. NS Courtage vous aide à négocier les meilleures conditions : taux d’intérêt, quotité financée, marge de sécurité… Nous faisons le lien entre votre stratégie patrimoniale et les exigences de nos partenaires bancaires, en vous accompagnant tout au long du processus.

Le fonctionnement du prêt Lombard

Il s’agit d’un prêt de trésorerie garanti par des actifs financiers, et non par un bien immobilier comme dans le cas d’une hypothèque. Sa durée est généralement comprise entre 1 et 4 ans.

Pendant toute la durée du prêt :
les actifs restent investis,
l’emprunteur continue à gérer ses placements et à effectuer des arbitrages,
seuls les intérêts sont payés, selon le principe du prêt in fine.

À l’échéance, le remboursement du capital permet de récupérer l’intégralité des actifs nantis. En revanche, en cas de défaut de paiement, la banque peut s’approprier les actifs à hauteur du capital restant dû.

→ Montant et taux du prêt Lombard

Le montant accordé dépend de la valeur d’avance des actifs mis en garantie, laquelle varie selon leur niveau de risque :

jusqu’à 100 % pour un fonds en euros,
80 % à 100 % pour une assurance-vie,
30 % à 50 % pour des actions, selon la qualité et la diversification du portefeuille.

Le taux d’intérêt est variable, généralement indexé sur l’Euribor, auquel la banque ajoute une marge d’environ 1 %.

→ Avantages et limites du prêt Lombard

Avantages principaux :

accès à des liquidités sans désinvestir,
maintien de la performance des placements,
possibilité d’utiliser un effet de levier pour financer d’autres projets (immobilier locatif, par exemple).

Inconvénients et risques :

exposition aux fluctuations des marchés financiers,
risque de demandes de garanties supplémentaires en cas de baisse des actifs,
coût souvent plus élevé qu’un prêt classique en raison du taux variable.

Une analyse rigoureuse et un accompagnement professionnel sont donc indispensables.

→ Conditions pour obtenir un prêt Lombard

De nombreux actifs peuvent être donnés en garantie :

assurance-vie ou contrat de capitalisation,
comptes-titres (actions, obligations, SICAV, FCP),
comptes à terme,
or,
tontines, etc.

La banque détermine une valeur d’avance maximale en fonction des garanties proposées et de la situation patrimoniale de l’emprunteur. Les fonds sont librement utilisables, sous réserve de l’accord final de la banque.

En cas de refus, d’autres solutions existent, comme le prêt de trésorerie hypothécaire, qui peut constituer une alternative.

Pourquoi passer par NS Courtage, courtier pour un crédit Lombard ?

Notre rôle est de vous faire gagner du temps, de sécuriser votre montage et d’optimiser votre financement. Grâce à notre réseau de partenaires bancaires et à notre connaissance approfondie du crédit patrimonial, nous vous orientons vers les solutions les plus adaptées. Vous bénéficiez d’un interlocuteur unique, de conseils personnalisés et d’un accompagnement de qualité, que ce soit pour une opération ponctuelle ou une stratégie patrimoniale globale.

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