L’assurance emprunteur est un contrat d’assurance souscrit par une personne qui contracte un prêt, généralement immobilier, pour se protéger contre certains risques pouvant l’empêcher de rembourser son emprunt.
Cette assurance offre une couverture contre divers aléas de la vie, tels que le décès, l’invalidité, l’incapacité de travail ou encore la perte d’emploi. Elle permet de garantir à l’établissement prêteur le remboursement du prêt en cas de défaillance de l’emprunteur, en prenant en charge tout ou partie des échéances du prêt en fonction des garanties souscrites.
L’assurance emprunteur est souvent exigée par les banques pour l’octroi d’un prêt immobilier, car elle réduit leur risque en cas de non-remboursement. Les garanties proposées par ce type d’assurance varient selon les contrats, mais les plus courantes sont la garantie décès, qui permet de solder le capital restant dû en cas de décès de l’emprunteur, et la garantie invalidité-incapacité, qui prend en charge les mensualités en cas d’incapacité de travail de l’assuré, totale ou partielle, due à une maladie ou à un accident. Certaines assurances emprunteur proposent également une garantie perte d’emploi, bien que celle-ci soit souvent optionnelle et soumise à des conditions spécifiques.
Le coût de l’assurance emprunteur dépend de plusieurs facteurs, dont l’âge de l’emprunteur, son état de santé, le montant emprunté, la durée du prêt, et les garanties choisies. Ce coût peut représenter une part non négligeable du coût total du crédit, d’où l’importance pour l’emprunteur de bien comparer les offres avant de souscrire. Depuis la loi Lagarde en 2010 et les réformes qui ont suivi, l’emprunteur a la possibilité de choisir librement son assurance emprunteur auprès d’un autre assureur que celui proposé par la banque prêteuse, à condition que les garanties soient équivalentes. Cette possibilité, appelée “délégation d’assurance”, permet souvent de réaliser des économies significatives sur le coût global de l’assurance.
L’assurance emprunteur constitue ainsi une protection essentielle, tant pour l’emprunteur que pour l’établissement prêteur. Elle assure la continuité des remboursements en cas de coup dur, protégeant ainsi le patrimoine de l’emprunteur et permettant au prêteur de récupérer les sommes dues. Pour l’emprunteur, il est crucial de bien comprendre les conditions, les exclusions et les garanties de son contrat d’assurance emprunteur, afin de s’assurer qu’il est adéquatement couvert tout au long de la durée de son prêt.
La FAQ du courtier
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