Le capital restant dû désigne le montant du capital emprunté qui reste à rembourser par l’emprunteur à un moment donné, dans le cadre d’un prêt, généralement immobilier.
Il s’agit de la somme que l’emprunteur doit encore à la banque ou à l’établissement de crédit, excluant les intérêts futurs et les frais associés. Le capital restant dû diminue au fil des remboursements effectués par l’emprunteur, suivant un plan d’amortissement défini lors de la signature du contrat de prêt.
Lorsque l’emprunteur effectue ses remboursements mensuels, une partie de chaque paiement est affectée au remboursement du capital emprunté, et l’autre partie au paiement des intérêts. Au début du prêt, une plus grande proportion de la mensualité est généralement consacrée aux intérêts, avec une part plus petite allouée au remboursement du capital. Au fur et à mesure que le prêt progresse, la part dédiée au capital augmente, tandis que celle dédiée aux intérêts diminue, ce qui fait que le capital restant dû diminue de manière plus significative en fin de période.
Le montant exact du capital restant dû à un moment donné peut être calculé en consultant le tableau d’amortissement fourni par la banque au moment de la souscription du prêt. Ce tableau détaille, mois par mois, la répartition des paiements entre le capital remboursé, les intérêts payés, et le solde du capital restant dû. Connaître son capital restant dû est particulièrement important dans certaines situations, comme lorsque l’emprunteur souhaite renégocier son prêt, procéder à un remboursement anticipé partiel ou total, ou encore dans le cadre d’une vente immobilière avant la fin du prêt.
Lors d’un remboursement anticipé, par exemple, l’emprunteur peut décider de rembourser une partie ou la totalité du capital restant dû avant la date prévue. Cette opération permet de réduire la durée du prêt et, potentiellement, de diminuer le coût total des intérêts. Cependant, il est important de noter que certains contrats de prêt prévoient des pénalités ou des frais pour remboursement anticipé, qu’il est essentiel de prendre en compte dans le calcul de l’économie réalisée.
En résumé, le capital restant dû est une notion centrale dans la gestion d’un prêt, car il représente la somme qu’il reste à rembourser pour solde de tout compte. Suivre l’évolution de ce montant permet à l’emprunteur de mieux planifier ses finances, d’évaluer l’opportunité de renégocier les conditions de son prêt, ou de préparer un remboursement anticipé en vue de réduire le coût global du crédit.
La FAQ du courtier
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