L’Invalidité Permanente Totale (IPT) est une condition de couverture souvent incluse dans les contrats d’assurance emprunteur, principalement dans le cadre d’un prêt immobilier.
L’IPT se définit par une incapacité totale et irréversible pour l’assuré de poursuivre toute activité professionnelle ou d’exercer toute occupation génératrice de revenus, à la suite d’une maladie ou d’un accident. Cette invalidité est généralement évaluée à un taux minimum de 66%, et doit être reconnue par un médecin expert. Lorsque l’IPT est déclarée, l’assureur prend en charge le remboursement du capital restant dû du prêt, libérant ainsi l’emprunteur de ses obligations financières.
La reconnaissance de l’IPT est soumise à une évaluation médicale rigoureuse. Le processus commence par une déclaration de l’état de santé de l’assuré à l’assureur, suivie d’une expertise médicale indépendante pour confirmer le niveau d’invalidité. Si l’invalidité est confirmée comme étant permanente et totale, l’assurance couvre généralement les mensualités du prêt ou le capital restant dû, selon les termes du contrat. Cela peut inclure non seulement le prêt immobilier, mais aussi d’autres types de crédits comme les prêts à la consommation, selon les options choisies lors de la souscription de l’assurance. Cette garantie vise à protéger l’assuré et ses proches des conséquences financières d’une incapacité de travail définitive.
L’IPT est une protection essentielle pour les emprunteurs, surtout lorsqu’il s’agit de prêts à long terme tels que les crédits immobiliers. Elle offre une sécurité financière en cas d’événements imprévus qui empêcheraient l’assuré de travailler. Toutefois, il est important de bien lire les conditions générales de l’assurance, car les critères d’évaluation de l’invalidité peuvent varier d’un contrat à l’autre. De plus, certaines exclusions peuvent s’appliquer, comme les invalidités dues à des activités dangereuses ou non professionnelles. Les emprunteurs doivent également vérifier si le contrat d’assurance prévoit une couverture en cas d’invalidité partielle, qui peut offrir une aide même si l’invalidité n’est pas totale. En somme, l’IPT est une garantie précieuse, mais elle doit être choisie et comprise avec soin pour s’assurer qu’elle répond aux besoins spécifiques de l’emprunteur.
La FAQ du courtier
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